Ang ¥7,500 na Nawala sa Akin Dahil sa Yucho Bank

Nawalan ako ng ¥7,500 sa pagpapadala sa Pinas dahil sa Yucho Bank, at ngayon ko lang nalaman kung paano ito maiiwasan.

Anong Nangyari

Pagdating na pagdating ko sa Japan, sabi ng part-time job ko, "Gumawa ka ng bank account para sa sweldo mo." Dahil maikli pa ang residence card ko noon, halos "Yucho Bank" lang talaga ang option. Lahat naman yata tayo ganito, di ba? Madali lang ang process at kahit saan may ATM. Okay pa sana ang lahat.

Ang problema, nung unang beses akong nagpadala sa Pinas. Nag-process ako sa counter, tapos ang fee, grabe, ¥7,500. Hindi kasi pwede sa Yucho Direct (yung online banking nila) ang international remittance, kaya no choice kundi pumunta sa branch at magbayad.

Parang nabawasan ng ilang libong yen ang sahod ko sa isang iglap. Sobrang sakit sa bulsa. 😥

Ang Totoong Pagkukumpara ng mga Bangko

Dahil doon, nag-research talaga ako nang husto. Alin ba talaga ang bangko na pinakamadali para sa ating mga dayuhan?

* **Yucho Bank:** Pinakamagaling para sa "unang account" pagdating sa Japan. Pero hanggang doon lang. Ang overseas remittance, sa counter lang at sobrang mahal (¥7,500). Mahina rin ang debit card nila. Hindi ito para maging main bank mo habang buhay.

* **Megabanks (Mitsubishi UFJ, SMBC):** Halos imposible kung wala ka pang 6 months sa Japan. Mahigpit ang screening. Kahit makagawa ka, luma ang app o kaya naman sisingilin ka ng fee para sa pag-withdraw nang wala sa oras. Sa totoo lang, hindi ko makita ang bentahe.

* **SBI Shinsei Bank:** Ito yung dating "god-tier bank" para sa mga foreigner. Kahit humigpit na ang conditions para sa libreng ATM, malakas pa rin. Ang online overseas remittance nila na "GoRemit" ay ¥2,000 lang ang fee. Wala pa sa kalahati ng Yucho. English-friendly pa ang app nila.

* **PayPay Bank:** Isang net bank. Smooth ang connection sa PayPay at maraming pwedeng gawin gamit lang ang phone. Pero may residency period requirement din ito, kaya baka mahirap kunin bilang unang account.

So, Anong Dapat Gawin?

Ito ang konklusyon. Pagdating mo sa Japan, gumawa ka ng Yucho Bank account para sa pang-araw-araw na buhay. Wala tayong choice dito.

PERO, kapag lumagpas ka na ng 6 months sa Japan, magbukas ka AGAD ng pangalawang account sa SBI Shinsei Bank o sa isang net bank. Ito ang game-changer.

Okay lang na sa Yucho pa rin pumasok ang sahod mo. Pero ilipat mo ang pera, at gamitin mo yung bagong account para sa overseas remittance at malalaking gastos. Sa ganitong paraan lang, makakatipid ka na ng libu-libong yen bawat taon.

Isipin mo na lang na "temporary" lang ang unang bank account mo. Yung mga kaibigan ko na Yucho pa rin ang gamit hanggang ngayon, siguro hindi nila alam na nalulugi sila ng higit ¥5,000 sa bawat padala nila...